在线财务管理会取代线下业务吗?

在金融科技的支持下,银行的网上理财业务发展迅速,对居民的财富管理有何影响?为了更好地为客户服务,银行在转型过程中应注意哪些问题?


银行网络变少了,影响了几何学?


数据显示,到今年6月底,与2019年底相比,共有6家国有银行网点减少了1343家。与此同时,在金融技术的支持下,银行的在线财富管理业务正在迅速增长,这无疑对居民的财富管理产生了巨大影响--在线财务管理真的能全面取代线下业务吗?

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在杭州银行员工看来,尤其是财富管理产品的整体净值,售后服务的必要性正在逐渐增强。在新的银行财富业务管理规则下,持续的专业金融服务是核心竞争力。线下理财服务存在渠道不足和接触能力不足的问题。


相对而言,该平台在线金融服务具有"客户可以随时找到财务经理,财务经理可以随时与客户联系"的自然服务,这为财务经理开展持续的"财富咨询"金融服务提供了前提条件,不仅如此,行业专家表示,在线财富管理业务也使客户能够专注于运营,使专业金融服务能够实现覆盖客户基础的包容性沉降;规范平台在线服务渠道也有效地确保了财富服务的适当性和依从性。"-


此外,通过对多家银行网上渠道的分析,可以发现,网上渠道拓宽了区域界限和业务管理的及时性,可以有效提高银行服务客户的覆盖面。


更多离线服务


在线理财与离线理财有两大区别,一是用户习惯,二是产品类型。"曾刚说,"从用户习惯来看,有些人习惯于在线,有些人习惯于离线,根据需求的不同性质,需要银行提供不同的服务渠道;从产品类型来看,普通的标准化产品在线和离线购买是一样的,这是因为它是针对‘长尾’客户的,而且数量相对较小,所以在这种情况下,网上渠道更合适。


曾刚才说,"对于‘长尾’客户来说,网上业务其实更方便、更快、购买、赎回时间也更灵活。但对于数量更大、更差异化、私人定制的理财产品,如私人银行的非标准化产品,更适合以离线方式进行。


换句话说,就财富管理而言,在线和离线渠道在未来是非常重要的。不仅如此,调查发现,除了积极拓展在线服务之外,一些银行实际上已经对线下服务进行了系统性转变。也就是说,银行网络仍然是该网络,但内容已经发生了变化。


以邮政储蓄银行为例,在邮政储蓄银行北京分行右安桥分行,通过近年来的设备升级,目前银行网络中的机器和设备功能非常丰富,80%的业务可以在自助机上进行处理,大大减轻了柜台的压力。"根据网络财务经理的说法,无论是开户、开立移动银行,还是购买财务管理、外币购汇和结汇等业务,都可以在自助机上办理。"此外,在过去,不可能从自助工具中收回零钱,但许多老年顾客对变革有强烈的需求。目前,您可以撤回对自助工具的更改,许多人也愿意使用自助工具。一位财富经理说。


他说:"自助工具所释放的人手亦已充分利用。邮政储蓄银行相关部门负责人表示,通过金融管理人员的专业参与,在线离线服务可以为客户提供更专业、更个性化的资产配置和财富规划;同时,通过财务经理之间的面对面沟通,客户可以感受到温暖、安全的综合服务。据统计,截至今年6月底,邮政储蓄银行共有VIP客户335.43万人,财富客户284.5万人,中高档客户数量迅速增长。


通过建立一支专业的专业财务经理队伍,我们将向客户提供广泛的产品,以满足客户日益复杂的投资需求。近4万家网点覆盖了中国99%的县(市),可以通过财务管理经理提供分层、差异化的服务模式,为客户提供温馨、安全的服务体验。"邮政储蓄银行的有关负责人说。

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