大资本管理下银行财务管理子公司的转型

自2004年以来,中国银行业的金融业务发展迅速。在15多年的发展过程中,财务管理的规模和客户群不断扩大。财务管理在给商业银行和客户带来利润的同时,也蕴藏着巨大的风险。由于信贷和高利率,银行形成了一个资金池和严格的支付方式,留下了银行系统中的投资者应该承担的流动性风险和信用风险。一旦风险暴露,表外风险或转移到金融系统。随着一系列金融监管法律法规的出台,银行的金融产品不断发生变化,特别是"金融管理附属管理办法"的正式出台,意味着超过20万亿元的商业银行金融管理市场将进入独立子公司经营的新时代。


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这家备受关注的银行财富管理子公司最近公布了2020年中期业绩,首批11家银行财富管理子公司交出了前半部分的成绩单。


据披露的上市公司半年度报告显示,截至2020年6月30日,11家银行财富管理子公司上半年的净利润总额达到34.6亿元,其中招商银行的净利润为15亿元,占11家金融子公司净利润的43%。除招商银行外,上半年六大金融子公司的净利润超过1亿元,其中农行的财务利润最高,达4.77亿元。


自2019年6月第一家商业银行金融子公司开业以来,该银行财富管理子公司的"执照"的着陆速度一直保持稳定。从2019年6月至2020年1月,共有11家银行子公司,其中包括6家国有银行、3家股份制银行和2家城市公司。


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资料来源:上市公司半年报告。


在这一业绩披露中,各金融子公司披露的统计口径既不同于子公司披露,也与母公司集团披露财富管理产品的规模不同。这也反映了每家银行净值转换的现状、新旧产品的更新换代速度以及银行部门财务子公司的布局。


中国银行财务管理、建信财务管理和创业财务管理已经发布了两个口径的数据。其中,中国银行产品规模为1.0607万亿元,中国银行金融产品规模为4239亿元;建设银行集团金融产品规模为2.016991万亿元,其中建设银行1.793168万亿元,建信金融管理2238.23亿元。兴业银行(601166,股票栏)的保本财务管理已结清,集团整体非保本产品余额为1342.09亿元。其中,母行管理1.082527万亿元,兴阴理财260.32亿元。

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