Rutger van der Wall:全球保险公司如何通过创新应对当下风险
在最近的律商联讯风险信息(以下简称“律商风险”)2024国际创新与应用论坛上,律商风险首席产品官兼国际市场高级副总裁Rutger van der Wall分享了全球保险公司如何适应快速变化的风险。他在律商风险工作了25年,对中国市场的增长和创新深表钦佩。Rutger指出,保险的基本概念在全球范围内是一致的,但每个市场独有的特性决定了其应对风险的方式。
Rutger提出一个假想的挑战:在一个全新的市场推出汽车保险产品,并给出了一年的准备期。他承认这一过程的复杂性:“保险很复杂,没有两个驾驶员或两辆车是完全相同的,而驾驶员和车辆的背景会影响风险评估。”他补充道,随着汽车行业的快速变化,车辆增多,新技术层出不穷,这些都加剧了风险的复杂性。
Rutger解释道,为应对这些不断演变的风险,律商风险致力于将复杂问题简化,帮助保险公司更好地理解市场动态和策略调整。他表示:“我们努力提供数据、分析和洞察,帮助您应对可能影响业务或战略增长计划的变化。”
Rutger分享了各个市场的案例,重点介绍了每个地区的创新和挑战。例如,在英国,保险公司依靠分组评级模型对车辆进行分类。但随着电动车等新型车辆的增多,分类工作愈发困难。对此,萨奇姆研究中心引入了“可保性”评级,涵盖车辆的可修复性、安全性和防护性等方面的数据,这些数据由律商风险专属向英国保险业提供。
中国在电动车普及方面处于全球领先地位,并在电动车保险实践中积累了丰富经验。中国的保险公司开发了专门针对电动车的保险产品和费率,建立了全国性的电动车驾驶和充电数据库,并推出了创新的维修方案。Rutger指出,中国在电动车风险管理方面的经验为其他国家提供了宝贵的借鉴,例如研究发现,当家庭中同时拥有电动车和燃油车时,出险率会显著增加。
Rutger还提到了美国,在这里,保险公司广泛使用基于驾驶员的评级因素。美国保险公司正在努力应对承保损失和成本控制的挑战,许多公司开始采用直销模式,以吸引注重风险的驾驶员。他指出,这一趋势不仅在美国,在德国等欧洲国家也同样受到欢迎,尤其是在保险费率上涨迅速的德国,基于车联网的折扣极具吸引力。
展望未来,Rutger强调,随着市场的不断演变,对当前风险灵活解决方案的需求也在增长。他鼓励保险公司避免“袖手旁观所带来的最大风险”,利用律商风险的数据驱动洞察,创建有效且有吸引力的产品。Rutger总结道:“我们对保险充满热情,对中国保险创新的未来充满信心。”律商风险承诺致力于助力保险公司应对当下挑战。
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